國際傳媒業(yè)不動產(chǎn)保險慣例參照

　　（一）產(chǎn)權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)保險CLTA

　　CLTA的范圍通常是保護(hù)一般房屋產(chǎn)權(quán)的登記，檢查物業(yè)產(chǎn)權(quán)，防止任何法律文件偽造及缺失；提供有關(guān)產(chǎn)權(quán)的報告，其內(nèi)容包括產(chǎn)權(quán)的范圍、所有權(quán)人，當(dāng)?shù)刎敭a(chǎn)登記局文件上所標(biāo)明的各項權(quán)責(zé)、變遷及有關(guān)事項。對任何未發(fā)現(xiàn)而應(yīng)該分清的責(zé)權(quán)有任何訴訟糾紛或損害時，不動產(chǎn)保險公司承擔(dān)一切風(fēng)險。產(chǎn)權(quán)保險的投保人必須向保險公司保證其所購置的物業(yè)是完全合法的，并無其他債務(wù)財物的牽連，即沒有他人再擁有此物業(yè)的任何部分。

　　（二）住戶保險

　　包括基本的住戶保險（HO-1）、全面住戶保險（HO-2）、特別保險（HO-3）、租戶保險（HO-4）、綜合保險（HO-5）、公有公寓住戶保險（HO-6）、老舊房屋保險（HO-7）等，種類繁多。住戶保險的范圍包括除水災(zāi)、地震、戰(zhàn)爭、核能意外等災(zāi)害之外的各種災(zāi)害和意外損失，各種保險的具體規(guī)定需要向保險經(jīng)紀(jì)人及保險公司了解。

　　（三）地震險

　　地震、核戰(zhàn)爭、核能意外、戰(zhàn)爭、洪水災(zāi)害（不是水患）等，通常排除在大多數(shù)的保險條款之外。投保地震險，可在一般保險條款下列出包括地震險，或?qū)ｉT設(shè)立投保地震險一項。美國房地產(chǎn)有70％的地震險是在西岸的加州售出的（加州法律規(guī)定保險業(yè)者必須提供地震保險）。一棟價值20萬美元的房屋，每年的地震保險費約需400～600美元，幾乎相當(dāng)于屋主正常的普通房屋保險費。在地震極少發(fā)生的地區(qū)，地震險的保險費則相對便宜。

　　房屋保險的索賠程序如下：

　�。�1）屋主在房屋損失發(fā)生之后的60天內(nèi)一定要申報，并填寫“損失證明”交保險公司。在該表格中，應(yīng)該詳列各種損失項目（物品），并注明其價值。表格中每一種物品各列為一項，但各種物件要分開。最好能按房間分別申報損失，以便保險公司審核。

　�。�2）所有財產(chǎn)損失都要折舊（購買重置成本保險的除外）。各物品的折舊率不同，如電器的折舊率每年10％，硬式家具每年折舊5％，軟式家具每年折舊10％，工具每年折舊5％，衣服每年折舊20％，窗簾一年折舊20％，照相機每年折舊5％，古董、銀器、珠寶則不折舊。投保人應(yīng)提供原收據(jù)或復(fù)印的收據(jù)，作為核定損失的依據(jù)（很多美國人平時就將房屋內(nèi)所有物品列出一份清單，并和購買時的收據(jù)一起收放在防火保險柜中或寄存在銀行的保險箱中，萬一有事故發(fā)生，在向保險公司申請理賠時，可節(jié)省很多時間和金錢）。如缺少損失物品的原收據(jù)，則手續(xù)相對復(fù)雜，有的需采用宣誓具結(jié)書等方法。

　�。�3）如保險公司經(jīng)營作風(fēng)惡劣，不按法規(guī)及合約規(guī)定理賠，投保人應(yīng)將整個事件的緣由記下來，保存好與保險公司溝通的信件副本，以便找律師控告保險公司。

　　房屋保險索賠的時限如下：

　　a.在事件發(fā)生60天之內(nèi)，向保險公司送交“損失證明表”；

　　b.在保險公司發(fā)出估價通知之后20天之內(nèi)應(yīng)選好估價者（美國各地都有具有半官方身份的公眾估價員，他們是經(jīng)過考試獲得營業(yè)執(zhí)照的專業(yè)估價員）；

　　c.對保險公司的理賠有異議，必須在損失發(fā)生之后的12個月內(nèi)提出訴訟；

　　d.空置的建筑物在損失發(fā)生時投保時間未滿60天的，保險公司將不予理賠。