保險(xiǎn)的種類很多，但物業(yè)管理工作中經(jīng)常涉及的主要有以下三類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和公眾責(zé)任保險(xiǎn)。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義有廣義和狹義兩種：廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。從狹義來(lái)說(shuō)，單指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　火災(zāi)保險(xiǎn)

　　火災(zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，它是對(duì)因火災(zāi)及保險(xiǎn)單中列明的各種自然災(zāi)害和意外事故所引起的財(cái)產(chǎn)損失給予經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)。傳統(tǒng)的火災(zāi)保險(xiǎn)僅承保三種危險(xiǎn)，即火災(zāi)、閃電、爆炸，其余保險(xiǎn)如地震、洪水、空中飛行物墜落等均視為火災(zāi)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。

　　火災(zāi)保險(xiǎn)的除外責(zé)任

　　火災(zāi)保險(xiǎn)的除外責(zé)任包括：①保險(xiǎn)標(biāo)的自身變化、自身發(fā)熱或烘焙所致的損失；②由于地震、颶風(fēng)、洪水、冰雹等自然災(zāi)害以及戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂、罷工等戰(zhàn)爭(zhēng)或政治風(fēng)險(xiǎn)；③直接或間接由于核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染；④投保人的故意行為或重大過失。

　　火災(zāi)保險(xiǎn)的承保范圍

　　火災(zāi)保險(xiǎn)對(duì)因火災(zāi)、閃電、爆炸所造成的保險(xiǎn)標(biāo)的物的損失負(fù)賠償責(zé)任。除非經(jīng)保險(xiǎn)人同意并締結(jié)特別合約，對(duì)下列財(cái)產(chǎn)的損失，火災(zāi)保險(xiǎn)合同不予承保：①寄托或寄售的貨物；②金銀珠寶、古玩、古畫、藝術(shù)珍品、電腦資料等；③票據(jù)、現(xiàn)金、郵票等有價(jià)證券以及圖冊(cè)、文件、槍枝彈藥、爆炸物品等。

　　火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的賠償計(jì)算

　　固定財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額可以按照賬面原值或原值加成數(shù)確定，也可以按重置重建價(jià)值確定。固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是指出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值。

　　部分損失。按賬面原值投保的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。

　　全部損失。保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額賠償。

　　物業(yè)火險(xiǎn)的投保范圍

　　建筑結(jié)構(gòu)火險(xiǎn)通常包括建筑物的外墻、地基、梁柱、室內(nèi)固定間隔、公共設(shè)施和設(shè)備等�？紤]購(gòu)買建筑結(jié)構(gòu)火險(xiǎn)時(shí)，物業(yè)管理人要作決策：是選擇購(gòu)買整座建筑的結(jié)構(gòu)火險(xiǎn)，還是只有購(gòu)買公共部位的結(jié)構(gòu)火險(xiǎn)。具體決策標(biāo)準(zhǔn)是：如果管理公約已有明確規(guī)定，則遵守管理公約的規(guī)定；如果管理公約沒有規(guī)定，則物業(yè)管理企業(yè)就可以根據(jù)實(shí)際的財(cái)政狀況進(jìn)行綜合考慮。

　　由于物業(yè)內(nèi)物品在遭受火災(zāi)時(shí)所受到損失的程度和機(jī)率都較高，所以其保費(fèi)較高。除非物業(yè)管理企業(yè)負(fù)責(zé)管理的建筑為單一業(yè)主所擁有，并清楚地知道物業(yè)內(nèi)物品的數(shù)量和價(jià)值，否則很難掌握各單位內(nèi)所存放的物品的數(shù)量并作出準(zhǔn)確的估價(jià)來(lái)投保。