存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。
法定存款準備金是金融機構(gòu)按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款。這個比例通常是由中央銀行決定,稱為法定存款準備金率。如果中央銀行提高存款準備 金率,金融機構(gòu)就要增加向中央銀行繳存的存款準備金,減少貸款的發(fā)放,全社會貨幣供應量就會相應下降,反之則會增加貨幣供應量。
超額存款準備金是金融機構(gòu)存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。
存款準備金政策的作用包括:一是調(diào)整存款準備金率對貨幣乘數(shù)有影響。二是調(diào)整存款準備金率對超額準備金有影響。三是變動存款準備金率可以影響社會公眾信用需求預期。
存款準備金政策的優(yōu)點是:對所有存款貨幣機構(gòu)的影響是平等的,對貨幣供給的影響是強有力的,效果明顯,收效迅速。缺點是:提高準備金率容易引起貨幣流動性不足,而且對結(jié)構(gòu)調(diào)整不起作用。
從理論上說,變動法定準備金率是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供給量最簡單的辦法,然而,中央銀行一般不愿輕易使用變動法定準備金率這一手段。
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