圍繞多應(yīng)用智能卡計劃的活動與傳統(tǒng)單一功能卡的計劃差不多，但角色和成本有區(qū)別。這些活動包括：應(yīng)用設(shè)計和開發(fā)（卡、主機(jī)、服務(wù)器）；測試和評估；認(rèn)證；個性化；卡的發(fā)行/分銷和管理；應(yīng)用管理；產(chǎn)品支持和運作；市場推廣。

　　這些活動通常分成三個階段：設(shè)計和開發(fā)、測試和驗證和運作。

　　卡的擁有者與應(yīng)用供應(yīng)商和集成商簽約開發(fā)相關(guān)應(yīng)用，以在硬件制造商（卡、終端/主機(jī)）提供的技術(shù)基礎(chǔ)上滿足需求，同時一般還有顧問公司參與協(xié)助制定計劃。此外，每一應(yīng)用的擁有者負(fù)責(zé)與其應(yīng)用相關(guān)的活動。

　　應(yīng)用設(shè)計和開發(fā)

　　基于Java技術(shù)的多應(yīng)用卡簡化了應(yīng)用開發(fā)的過程。在Java卡之前，應(yīng)用是利用硬件制造商的低級語言寫成的，并且做為卡操作系統(tǒng)的一部分在芯片制造過程中寫入存儲器并安裝好。現(xiàn)在應(yīng)用可以利用任意Java編程工具寫成并且可以在卡制造甚至發(fā)行后安裝。這為發(fā)行商提供了很多方便，包括快速的上市時間以及卡上的應(yīng)用與主機(jī)/服務(wù)器設(shè)備間的緊密集成。除編程設(shè)計外，另一個卡設(shè)計和開發(fā)的重要方面是人機(jī)界面。多應(yīng)用卡最終用戶的交互操作將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們今天所看到的簡單情形。例如，POS終端上，卡用戶可以從兩個或更多個付款方式中選擇。智能卡用戶可能會從電話亭或家里通過Internet與某一應(yīng)用供應(yīng)商交互，以獲得帳單信息或進(jìn)行交易、甚至對應(yīng)用進(jìn)行更新。電話亭或PC和Web頁面提供的用戶界面應(yīng)該一致且直觀。

　　開發(fā)需要智能卡應(yīng)用、Java和Java Card的全面知識。開發(fā)套件可從智能卡制造商處以合理的價格獲得。此外， 還需要終端制造商或PC軟件公司提供的主機(jī)應(yīng)用開發(fā)工具。

　　測試和評估

　　新應(yīng)用需要真正運行環(huán)境下的評估，而Java Card可以使這一切以合理的價格進(jìn)行。在大量發(fā)行前，商業(yè)程序和軟件實施都需要在不同規(guī)模上進(jìn)行評估試驗。內(nèi)部只有25個人的測試， 在正式發(fā)行前會擴(kuò)展到幾百個外部用戶的Beta測試。這之前，應(yīng)用還要先送至卡的擁有者進(jìn)行驗證。在EFT/POS程序的情況下，還需要網(wǎng)絡(luò)運營商的終端認(rèn)證。

　　利用可編程智能卡，與測試和評估相關(guān)的成本通常比較低，因為可以只使用少量的卡，當(dāng)應(yīng)用改變時，無須昂貴的另一個智能卡制造周期。

　　市場運作

　　市場運作包括5個組成部分：卡的個性化、卡的發(fā)行、卡的管理、用戶支持和市場推廣。

　　個性化

　　在傳統(tǒng)智能卡項目中，卡個性化包括幾個項目，如向卡中裝載特定的數(shù)據(jù)以及在卡上印上最終用戶的名字。多應(yīng)用智能卡也需要同樣的活動，取決于規(guī)劃的實施情況。至少，發(fā)行前需要安裝一至幾個應(yīng)用、加載并打印帳戶號碼和名字。

　　卡的個性化可由發(fā)行商或供應(yīng)商或第三方完成。目前，制造商提供這一服務(wù)。一些大型卡服務(wù)部門也增加了智能卡業(yè)務(wù)。對小批量發(fā)行，發(fā)行商可以利用市場上基于PC的幾千美元的設(shè)備自己進(jìn)行個性化的工作。

　　卡的發(fā)行

　　多應(yīng)用卡的發(fā)行或分銷可能同固定功能/單一應(yīng)用產(chǎn)品有很大的不同。采用通常分銷方法的同時，也采用新方法，包括通過零售渠道的分銷，這主要取決于發(fā)卡商與應(yīng)用供應(yīng)商的商業(yè)關(guān)系。隨著應(yīng)用數(shù)量的增長，這種非傳統(tǒng)分銷渠道會不斷增長。

　　由于采用了更先進(jìn)半導(dǎo)體技術(shù)，多應(yīng)用可編程智能卡的成本比單一固定功能卡要高。在ISO標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的25平方毫米的智能卡芯片上，存儲器和計算能力在過去兩年增長了4倍，是摩爾定律的兩倍。在規(guī)模相同的情況下，多應(yīng)用智能卡比目前應(yīng)用的GSM SIM卡貴約25％，是金融應(yīng)用中采用的微處理器卡的2－4倍（根據(jù)存儲器大小不同）。不過高成本為多應(yīng)用卡帶來了高性能：

　　卡可重復(fù)利用－在其生命壽命內(nèi)應(yīng)用可以更新。

　　成本可由幾個應(yīng)用供應(yīng)商分?jǐn)偂?/p>

　　從應(yīng)用和智能卡管理中可能產(chǎn)生潛在的收入。

　　新產(chǎn)品和新應(yīng)用可為卡和應(yīng)用的擁有者創(chuàng)造可觀的利潤。

　　整個計劃的成本需要與獨立應(yīng)用供應(yīng)商和卡擁有者聯(lián)系起來綜合考慮。

　　智能卡管理

　　智能卡管理是指充分利用卡及其資源為最終用戶、卡擁有者和應(yīng)用提供商帶來利益。它保證了每一個持卡人都可通過應(yīng)用分發(fā)系統(tǒng)得到卡供應(yīng)商和應(yīng)用提供商提供的最新應(yīng)用。

　　對應(yīng)用分銷系統(tǒng)的依賴是智能卡管理的一個重要特點。例如，卡上應(yīng)用最初是在個性化時裝載的，但可以隨時通過互聯(lián)網(wǎng)、電話亭、ATM或付費電話甚至POS終端進(jìn)行升級。追蹤應(yīng)用的版本對數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)是一個挑戰(zhàn)。應(yīng)用分銷過程應(yīng)該由卡擁有者與商業(yè)伙伴以及基礎(chǔ)運營商協(xié)作制定。

　　智能卡管理是與終端管理協(xié)調(diào)工作的，主機(jī)終端保證智能卡設(shè)備里的應(yīng)用得到更新，并且正確。一些POS終端制造商提供了通過下載管理他們客戶終端內(nèi)應(yīng)用的方法。這里不深入討論這一話題。由于卡和終端管理的復(fù)雜性，一些公司可以為卡和應(yīng)用擁有者提供收費管理服務(wù)。

　　用戶支持

　　最終用戶支持是一項比傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)智能卡成本高的基本服務(wù)。原因很明顯：首先，應(yīng)用對用戶來說可能是新的；第二，每一應(yīng)用的用戶界面可能不一致或用戶不熟悉。開發(fā)人員和設(shè)計者應(yīng)盡量減少不一致，從而也減小少支持成本。就象用戶友好的Web站點會有大量的訪問量一樣，具有最佳用戶界面的智能卡程序也會變得最流行。

　　市場推廣

　　卡的市場推廣和品牌形象也是智能卡計劃的重要方面。所有市場推廣計劃都必須基于市場需求、使用模式及用戶分布的分析以確保市場推廣計劃達(dá)到預(yù)期的效果。在智能卡沒有很大投入的情況下，推廣活動就顯得非常重要，因為，成功的市場推廣活動可以吸引用戶的使用和興趣。對智能卡的成功至關(guān)重要的是必須有大量的地方可以使用這種卡，這點對消費費類應(yīng)用異常重要。通常來說，要使智能卡計劃獲得商業(yè)成功，必須使智能卡的使用成為用戶的習(xí)慣。

　　品牌也是當(dāng)今智能卡計劃成功的關(guān)鍵因素，對多應(yīng)用智能卡來說也不例外。品牌可以讓持有人產(chǎn)生使用這種卡及相關(guān)品牌服務(wù)的欲望，并且可通過品牌加強(qiáng)其利用率。就象前面提到的，困難是品牌出現(xiàn)在卡上的物理位置，也就是被眾多發(fā)行商視為“皮夾上的廣告牌”的地方。共享這一小小的空間是可能的（在石油零售信用卡上已采用多年了），毫無疑問，最好的廣告位置將會為卡的擁有者帶來最大的收入。

　　結(jié)論

　　多應(yīng)用智能卡技術(shù)為幾乎所有垂直市場客戶提供了一個強(qiáng)大而迷人的增值前景。有了多應(yīng)用智能卡和系統(tǒng)，卡發(fā)行者可以為其客戶和用戶提供更大的方便，在幾個應(yīng)用（應(yīng)用供應(yīng)商）間分?jǐn)偪�及系統(tǒng)成本，并提供潛在的額外收入機(jī)會。開放的標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)的成熟保證了商業(yè)程序的生存能力，多應(yīng)用智能卡將在3～5年內(nèi)占有智能卡市場的重要份額。

　　在包括政府、銀行和零售、企業(yè)、大學(xué)和保證在內(nèi)的市場上，單一應(yīng)用智能卡是不合算和不實際的。一個企業(yè)或大學(xué)卡，本質(zhì)上即是多應(yīng)用的，幾乎所有的美國政府組織都會采用多應(yīng)用卡。在銀行業(yè)，透過過去兩年的電子錢包試驗計劃也已經(jīng)看多應(yīng)用卡的好處。通信業(yè)將從與多應(yīng)用卡提供新服務(wù)以及相應(yīng)增加的通話時間中增加收入。

　　多應(yīng)用智能卡市場不僅是一個智能卡市場。還包括與卡互相操作的主機(jī)和服務(wù)器硬件及軟件。應(yīng)用開發(fā)商、硬件供應(yīng)商、顧問和系統(tǒng)集成商一起為發(fā)行商和運營商提供多應(yīng)用智能卡計劃所需的經(jīng)驗和產(chǎn)品。對希望開發(fā)產(chǎn)品、服務(wù)和專門技術(shù)以滿足市場需要的公司來說，這是一個巨大的機(jī)會。